别信银行,"全额罚息"就是霸条

　　时下，在国内部分银行，包括某些大银行，仍在对信用卡消费采取“全额罚息”的做法。针对消费者质疑，有银行业人士表示，“全额罚息符合国际惯例，也符合银监会规定”。 （见2012年11月15日环球时报-环球网）然而，有业内专家指出，“全额罚息”的规定不合理。

　　所谓“全额罚息”，是指信用卡持卡人当月没有全额还款，银行将对全部透支款项从记账日起至还款日止收取每日利息，直到本息全部还清。例如，持卡人消费了1万元，若绝大部分在免息期间偿还了，尚欠10元以下，可视同全部还款；如果还了9989元，虽然只差11元，则须按1万元的万分之五缴纳利息。一位持卡人透支了17万元，4年半未还，因银行“全额罚息”，利息和滞纳金竟高达30余万元。

　　信用卡“全额罚息”所以应当予以纠正，不仅因为这不是所谓“国际惯例”，同样也非“国内惯例”。《环球时报》记者从北京各大银行了解到，包括农业银行、工商银行、交通银行等多家银行目前均未实行“全额罚息”，欠款容差在10元以内的不用支付利息。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇指出，说“全额罚息是国际惯例”是在偷换概念。

　　其次，“全额罚息”是不合理的。银行对信用卡消费后在还款期内未偿还的欠款按规定收取利息， 是完全应该的。但对持卡人已经还过的款与未还的款绑在一起收取所谓“全额罚息”，显然在道理上讲不通。而利息同收取滞纳金不同，是由本金暨借款或欠款派生出来的，而不是“罚”出来的，更不应该收取“全额罚息”。

　　此外，银行推广信用卡的目的是鼓励消费，不分青红皂白地进行“全额罚息”，无疑是在打击持卡人消费的积极性，甚至将客户推出了门外，这就违背了鼓励消费的初衷。至于对那些利用信用卡可透支功能诈骗钱财的，依法依规处罚就是了。

　　银行既是以盈利为目的的金融企业，也是具有公共服务功能的服务行业，在追求经济效益的同时，还须重视社会效益，即：在服务收费上一定要合理，不能利用相对垄断的优势制定霸王条款，盘剥客户。信用卡“全额罚息”的规定，就应重新审定，早日予以清理和取消。